เคยสงสัยไหมว่า ทำไมบัตรพลาสติกแผ่นเล็ก ๆ ใบหนึ่งถึงมีอิทธิพลต่อชีวิตประจำวันได้มากมายขนาดนี้ บัตรเครดิต ไม่ใช่แค่เครื่องมือสำหรับการใช้จ่าย แต่ยังเป็นกุญแจไขไปสู่โลกแห่งความสะดวกสบาย สิทธิพิเศษ และโอกาสมากมายที่คาดไม่ถึง
บัตรเครดิตคืออะไร แตกต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไรบ้าง
โดยบัตรเครดิต เป็นบัตรที่สถาบันการเงินออกให้ เพื่อใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ แทนเงินสด โดยหลักการทำงานคือ เมื่อเราสมัครบัตรเครดิตใช้ซื้อของ ธนาคารจะเป็นผู้จ่ายเงินให้ร้านค้าก่อน แล้วค่อยมาเรียกเก็บเงินจากเราในภายหลังตามรอบบิล ส่วนบัตรกดเงินสด เป็นบัตรที่ออกให้เพื่อใช้ในการกดเงินสดออกมาใช้ โดยหลักการทำงานคล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคล คือเราสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ตามวงเงินที่กำหนดไว้ แล้วค่อยชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลงกัน
ข้อดีของบัตรเครดิตและสิทธิประโยชน์มีอะไรบ้าง
บัตรเครดิต กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันไปแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการช้อปปิ้งออนไลน์ จองตั๋วเครื่องบิน หรือแม้แต่การชำระค่าอาหารที่ร้านอาหาร บัตรเครดิตมอบความสะดวกสบายในการใช้จ่ายแทนเงินสด และยังมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์มากมายที่น่าสนใจ เช่น
- สะดวกสบายในการใช้จ่าย โดยเมื่อทําบัตรเครดิตแล้วไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก ลดความเสี่ยงในการสูญหาย หรือถูกขโมย
- สะสมคะแนนแลกของรางวัล ซึ่งทุกการใช้จ่ายสามารถสะสมคะแนนเพื่อแลกเป็นของรางวัลต่าง ๆ เช่น ไมล์สะสม บัตรกำนัล หรือสินค้า
- โปรโมชั่นและส่วนลด โดยโปรสมัครบัตรเครดิตจะมีโปรโมชั่นสมัครบัตรเครดิตและส่วนลดพิเศษให้กับผู้ขอบัตรเครดิต เช่น ส่วนลดค่าโรงแรม ค่าตั๋วเครื่องบิน หรือส่วนลดในการซื้อสินค้า
- การผ่อนชำระ 0% ซึ่งสามารถแบ่งชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นงวด ๆ โดยไม่เสียดอกเบี้ย
- ประกันภัย โดยบัตรเครดิตบางใบมาพร้อมกับประกันภัยการเดินทาง การซื้อสินค้า หรือการสูญหายของสัมภาระ
- บริการห้องรับรองพิเศษ ซึ่งสำหรับผู้ถือบัตรระดับพรีเมียม อาจได้รับสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองพิเศษในสนามบิน
- สร้างเครดิตบูโร โดยการใช้บัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอและชำระหนี้ตรงเวลา จะช่วยสร้างเครดิตบูโรที่ดี ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
- ความปลอดภัยในการทำธุรกรรม ซึ่งบัตรเครดิตมีระบบรักษาความปลอดภัยที่สูง ทำให้การทำธุรกรรมออนไลน์มีความปลอดภัยมากขึ้น
ก่อนที่จะสมัครบัตรเครดิต ควรทำความเข้าใจเรื่องไหนบ้าง
ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิตให้ถ่องแท้ เพื่อให้สามารถเลือกสมัครบัตรเครดิตธนาคารไหนดีและสมัครบัตรเครดิตอะไรดีที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และความต้องการได้ และใช้บัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่าและปลอดภัยมากที่สุด เช่น
วงเงินบัตรเครดิตได้จำนวนเท่าไหร่
วงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับจะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น
- รายได้ โดยยิ่งมีรายได้สูง วงเงินก็มักจะได้รับอนุมัติสูงขึ้น
- อาชีพที่มั่นคงและมีรายได้ประจำ มักได้รับวงเงินสูงกว่า
- ประวัติทางการเงิน โดยหากประวัติการชำระหนี้ที่ดี เช่น การชำระบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่ออื่น ๆ ตรงเวลา จะช่วยให้ได้รับวงเงินสูงขึ้น
- การมีสินทรัพย์ เช่น บ้าน รถยนต์ หรือเงินฝากประจำ ก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่ธนาคารพิจารณา
- หากมีหนี้สินอื่น ๆ อยู่มาก อาจทำให้วงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับลดลง
- ประเภทของบัตรเครดิต โดยบัตรเครดิตแต่ละประเภทก็จะมีวงเงินที่แตกต่างกันไป
การคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำอย่างไร
การคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต อาจดูซับซ้อน แต่หลักการก็ไม่ยาก โดยทั่วไปธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระในแต่ละรอบบิล โดยคำนวณจากยอดใช้จ่ายทั้งหมดที่ยังชำระไม่หมด คูณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ แล้วหารด้วยจำนวนวันใน 1 ปี (365 วัน) คูณด้วยจำนวนวันที่ค้างชำระ
- ดอกเบี้ย = (ยอดค้างชำระ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันที่ค้างชำระ) / 365
มีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตหรือไม่
ในปัจจุบันมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต แต่ชนิดและจำนวนเงินของค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิต ธนาคารที่ออกบัตร และเงื่อนไขการใช้งาน เช่น
- ค่าธรรมเนียมรายปี โดยเป็นค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเป็นประจำทุกปีเพื่อรักษาสิทธิ์ในการใช้บัตรเครดิต
- ค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อเราเบิกเงินสดจากบัตรเครดิต
- ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า โดยเป็นค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อเราชำระยอดหนี้ไม่ตรงตามกำหนด
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อเราใช้บัตรเครดิตที่ต่างประเทศ
- อาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการขอเพิ่มวงเงิน หรือค่าธรรมเนียมการทำบัตรทดแทน
เอกสารที่ต้องเตรียมเพื่อสมัครบัตรเครดิต
เอกสารที่ใช้ในการสมัครบัตรเครดิต จะแตกต่างกันไปเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิตที่ต้องการสมัคร และธนาคารที่เลือก แต่โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตสมัครง่าย ซึ่งเอกสารที่จำเป็นต้องใช้จะมีดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชน ทั้งด้านหน้าและด้านหลัง
- สำเนาทะเบียนบ้าน เพื่อยืนยันที่อยู่ปัจจุบัน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนฉบับล่าสุด
- สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร ย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อแสดงรายการเดินบัญชีและยอดเงินเข้าออก
ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิต
การสมัครบัตรเครดิตในปัจจุบันสะดวกสบายมากขึ้น มีทั้งการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์และผ่านสาขาของธนาคาร โดยขั้นตอนโดยทั่วไปมีดังนี้
- เลือกบัตรเครดิต โดยเปรียบเทียบสมัครบัตรเครดิตอันไหนดี โดยศึกษาสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ของแต่ละบัตร เช่น โปรโมชั่น ส่วนลด สะสมคะแนน เพื่อเลือกบัตรที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ รวมถึงเช็กค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เพื่อวางแผนงบประมาณ
- เตรียมเอกสาร เช่น บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือน (สำหรับพนักงานประจำ) หรือเอกสารแสดงรายได้
- เลือกช่องทางการสมัคร ทั้งสมัครบัตรออนไลน์ หรือสมัครบัตรเครดิตผ่านแอป และสมัครผ่านสาขาธนาคาร
- กรอกข้อมูลส่วนตัว ได้แก่ ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ เบอร์โทรศัพท์ อีเมล รายได้ต่อเดือน อาชีพ เป็นต้น
- รอการพิจารณา โดยขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร โดยเฉลี่ยประมาณ 7-14 วันทำการ
- รับบัตรเครดิต โดยธนาคารจะจัดส่งบัตรเครดิตให้ทางไปรษณีย์ หรือให้มารับที่สาขา หากสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านให้รีบติดต่อธนาคารทันที
ข้อแนะนำในการใช้บัตรเครดิต
ข้อแนะนำในการใช้บัตรเครดิต โดยควรชำระเต็มจำนวนภายในเวลาที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงการกดเงินสดออกมาใช้หากไม่จำเป็น เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการรูดซื้อสินค้าทั่วไป ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตทุกครั้ง เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของรายการค่าใช้จ่าย รวมถึงกำหนดงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต เป็นต้น
สรุปเกี่ยวกับบัตรเครดิต
บัตรเครดิต เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สะดวกสบาย แต่ก็มาพร้อมกับความรับผิดชอบ ต้องศึกษาว่าจะสมัครบัตรเครดิตไหนดี เพราะหากใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด ก็จะช่วยให้ชีวิตประจำวันสะดวกสบายขึ้น และยังได้รับสิทธิประโยชน์มากมาย แต่หากใช้ไม่ระวัง ก็อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้